Budget 50/30/20
Enklaste sättet att komma igång med månadsbudget: 50 % till behov, 30 % till önskningar, 20 % till sparande. Skriv in din nettolön så räknar vi ut hinkarna åt dig.
Med 25 000 kr/mån netto får du
Behov
12 500 kr
50 %
Önskningar
7 500 kr
30 %
Sparande
5 000 kr
20 %
Behov (50 %)
Mål: 12 500 kr/mån · 150 000 kr/år
Önskningar (30 %)
Mål: 7 500 kr/mån · 90 000 kr/år
Sparande (20 %)
Mål: 5 000 kr/mån · 60 000 kr/år
50/30/20-regeln är en riktlinje — inte lag. I Sverige med hög hyresandel av inkomsten fungerar många under snarare 55/25/20. Använd fördelningen som utgångspunkt, inte facit.
Vanliga frågor
- Vad är 50/30/20-regeln?
- En budgetmodell populariserad av Elizabeth Warren: 50 % av din nettolön till behov (hyra, mat, transport, försäkringar), 30 % till önskningar (nöje, restaurang, prenumerationer), 20 % till sparande och amortering utöver minimum.
- Vad räknas som "behov"?
- Utgifter du inte kan välja bort utan att livet påverkas påtagligt: hyra/bolån, el, uppvärmning, mat (grundläggande), transport till jobbet, försäkringar, mobilabonnemang, minimum-amortering på lån. Netflix och middag ute är önskningar, inte behov.
- Fungerar 50/30/20 verkligen i Sverige?
- Med hög hyresandel av inkomsten (30–40 % i storstäder) hamnar många utanför 50 %-taket på behov. Om din hyra ensam är 12 000 kr av 25 000 kr netto (48 %) är 50/30/20 orealistiskt. Modellen fungerar då bättre som riktning: sikta på att hålla behov under 60 %, ha 15–20 % till sparande, och önskningarna får vara vad som blir kvar.
- Var lägger jag pensionssparande?
- Om du sparar utöver tjänstepensionen från jobbet räknas det som "sparande" i den 20 %-hinken. Din tjänstepension räknas inte alls — den dras redan från bruttolönen innan du får ut netto.
- Vad gör jag om jag har mer än 20 % över?
- Gratulerar — då har du utrymme att spara mer aggressivt. Bygg först upp en buffert på 3–6 månadslöner. När den är stabil kan överskottet gå till indexfonder (ISK), amortering på bolån eller amortering på dyra konsumtionskrediter (kreditkort med 15–20 % ränta bör alltid amorteras först).
Om modellen
50/30/20 kommer från boken All Your Worth (Warren + Warren Tyagi, 2005) och har blivit den mest citerade personliga-budget-modellen världen över. Kärnan är att göra sparandet till en fast post — inte "det som blir över".
I Sverige är fördelningen 50/30/20 ofta orealistiskt för hushåll med hög hyresandel av inkomsten. Använd hinkarna som riktmärke, inte facit — det viktiga är att veta vart pengarna tar vägen och att sparande hamnar först, inte sist.