Bolånemånadskostnad
Räkna ut vad ditt bolån kostar per månad — ränta, amortering, ränteavdrag och amorteringskrav i en och samma vy. Rakt amorteringssätt (svenska standarden).
Månadskostnad första månaden
15 000 kr
Efter ränteavdrag: 12 169 kr/mån år 1 · sjunker till 9 000 kr/mån år 30
Så räknas det ut
- Räntedel (månad 1)
- 10 000 kr
- Amorteringsdel (konstant)
- 5 000 kr
- Total månadskostnad (månad 1)
- 15 000 kr
- Räntebetalning år 1
- 118 900 kr
- Ränteavdrag år 1 (30 % ≤ 100k, 21 % över)
- − 33 969 kr
- Netto månadskostnad år 1
- 12 169 kr
- År att amortera helt (vid 2 %)
- 50 år
Amorteringskrav: Belåningsgrad 66,7 % (1 %/år) + skuldkvot 5× (+1 %/år) → 2 % lagligt minimum. Din amortering (2 %) uppfyller kravet.
Ackumulerad kostnad över tid
Nedre band = amortering (bygger eget kapital). Övre band = betald ränta (kostnad för att låna).
Rakt amorteringssätt: fast amorteringsbelopp per månad, ränta varierar med saldot. Använder inte annuitetslån (fast total månad). Ränteavdrag räknas per kalenderår — den betalda räntan år 1 kan skilja sig från senare år. Bindningstid, uppläggningsavgift och avgifter för aviseringar ingår inte.
Vanliga frågor
- Vad är rakt amorteringssätt (vs annuitet)?
- Rakt amorteringssätt betyder att du betalar samma amorteringsbelopp varje månad, medan räntan varierar med saldot. Månadskostnaden är hög i början och sjunker över tid. Detta är standard för svenska bolån. Annuitet (fast total månadskostnad) förekommer främst på privatlån och konsumtionskrediter.
- Hur räknas amorteringskravet?
- Finansinspektionens regler: belåningsgrad över 70 % kräver 2 %/år, mellan 50–70 % kräver 1 %/år, under 50 % är amortering frivillig. Om skuldkvoten (lån / årsinkomst) överstiger 4,5x tillkommer 1 %/år. Vår kalkylator visar aktuellt lagligt minimum baserat på dina siffror.
- Vad är ränteavdrag?
- Skattereduktion på 30 % av betald bolåneränta upp till 100 000 kr per år, och 21 % på räntan över 100 000 kr. Ränteavdraget dras automatiskt av från din inkomstskatt i deklarationen. Om du är gift och står ensam på lånet men bägge betalar av det — flytta halva räntan till partner via K5-blanketten.
- Sjunker verkligen månadskostnaden över tid?
- Ja, vid rakt amorteringssätt sjunker räntedelen varje månad eftersom saldot minskar. Amorteringen är fast. Under 30 år på ett 3M-lån med 4 % ränta och 2 % amortering sjunker månadskostnaden från 15 000 kr till 5 500 kr år 30. Total ränta över perioden blir ~1,5M kr (utan hänsyn till ränteavdrag).
- Räknar kalkylatorn med ändrade räntor över tid?
- Nej — beräkningen antar samma ränta hela löptiden. Verkliga bolån har rörlig eller bunden ränta som ändras. För en realistisk bild, prova beräkningen med både lägre och högre ränta (t.ex. 3 %, 5 % och 7 %) för att se spannet du kan behöva hantera.
Om kalkylatorn
Simulerar månad för månad: räntedelen = saldo × årsränta/12, amorteringsdelen = konstant belopp per månad (ursprungligt lån × amortering %/12). Månadskostnaden är summan; total kostnad över tid = summan av alla betalda räntor plus hela ursprungligt lånebelopp.
Ränteavdraget beräknas på det första kalenderårets totala räntebetalning. Har du hushållsinkomst som ligger nära brytpunkten för amorteringskrav-tillägget (skuldkvot 4,5×), justera årsinkomst-fältet för att se hur det påverkar det lagliga minimikravet.